CIC（株式会社シー・アイ・シー）の信用情報をインターネットで開示する方法を解説します。手続きの流れ、必要なもの、注意点などをわかりやすくまとめました。PayPayや楽天ペイを使ったオンライン手続きで、手軽に信用情報を確認しましょう。

CICインターネット開示の基本

信用情報とは？CICで確認できる情報

信用情報とは、個人の経済活動における信用状況を客観的に記録したものです。
具体的には、クレジットカードや各種ローンの契約内容、利用履歴、支払状況などが含まれます。
これらの情報は、金融機関が個人の信用力を判断する上で重要な参考資料となります。
CIC（株式会社シー・アイ・シー）は、割賦販売法および貸金業法に基づく指定信用情報機関であり、主にクレジットカード会社が加盟しています。
CICで開示できる情報には、クレジット情報、申込情報、利用記録などがあります。
クレジット情報は、クレジットカードの契約内容や支払い状況に関する情報です。
申込情報は、クレジットカードやローンの申し込みに関する情報です。
利用記録は、クレジットカードの利用履歴に関する情報です。
これらの情報を確認することで、自身の信用状況を把握し、将来のクレジットヒストリー育成に役立てることができます。

インターネット開示のメリット

インターネット開示は、時間や場所を選ばずに信用情報を確認できる便利な方法です。
24時間いつでもどこからでも手続きが可能なので、仕事や家事で忙しい方でも利用しやすいでしょう。
郵送や窓口に行く手間が省けるため、時間と交通費の節約にもつながります。
さらに、PayPayや楽天ペイなど、オンライン決済に対応しているため、クレジットカードを持っていない方でも手軽に利用できます。
開示結果はPDF形式でダウンロードできるため、パソコンやスマートフォンでいつでも確認できます。
このように、インターネット開示は、手軽さ、利便性、経済性の面で多くのメリットがあります。
定期的に信用情報を確認することで、自身の信用状況を把握し、将来のクレジットヒストリーを良好に保つことができます。

CICとJICC、全国銀行協会の違い

信用情報機関は、CIC（株式会社シー・アイ・シー）、JICC（株式会社日本信用情報機構）、全国銀行協会（KSC：全国銀行個人信用情報センター）の3つが主なものです。
これらの機関は、それぞれ加盟している企業や取り扱っている情報に特徴があります。
CICは、主にクレジットカード会社が加盟しており、クレジット情報に強みを持っています。
JICCは、消費者金融会社や信販会社などが加盟しており、消費者ローンの情報に強みを持っています。
全国銀行協会は、銀行が加盟しており、銀行ローンの情報に強みを持っています。
そのため、自身のクレジットヒストリー(クレヒス)を確認する際には、利用している金融機関が加盟している信用情報機関を確認し、必要に応じて複数の機関で情報開示することが重要です。
例えば、クレジットカードをよく利用する場合はCIC、消費者ローンを利用する場合はJICC、住宅ローンを利用する場合は全国銀行協会の情報を確認すると良いでしょう。
各機関の特徴を理解し、適切に情報開示を行うことで、より正確に自身の信用状況を把握することができます。

【CICのみ】クレカ各社が利用する指定信用情報機関【JICCのみ】

クレジットカードの審査では、申込者の信用情報を「指定信用情報機関（CIC・JICC・KSC）」に照会します。なかでもCICのみに照会するクレジットカードは、JICC側に過去の延滞や債務整理などの記録がある人にとって、審査通過の現実的な選択肢...

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社内ブラックリストに載ると、クレジットカード審査にどう影響するの？

審査通過が難しくなる理由

社内ブラックリストとは、クレジットカード会社が自社内で管理しているリストで、過去にその会社とトラブルがあった顧客が登録されます。このリストに載ってしまうと、審査が非常に厳しくなり、通過するのが難しくなります。具体的には、過去の支払い遅延や延滞、債務整理などが原因でリストに登録されることが多いです。

審査に時間がかかるケースも

社内ブラックリストに載っていると、審査に通常よりも時間がかかることがあります。クレジットカード会社は、リストに登録されている顧客に対して、特別な審査を行うことがあり、その結果として審査に時間がかかるのです。このため、急いでクレジットカードを手に入れたい場合には、特に注意が必要です。

審査に通らない可能性も

場合によっては、社内ブラックリストに載っていると、審査に全く通らないこともあります。これは、クレジットカード会社が過去のトラブルを重視し、リスクを避けるために審査を拒否するためです。このような場合、他の金融機関やクレジットカードを検討する必要があります。

社内ブラックリストの期間は？いつまで続くの？

金融機関によって期間は異なる

社内ブラックリストに登録される期間は、金融機関によって異なります。一般的には、最低でも数年間はリストに載り続けることが多いですが、その期間は会社によって違いがあります。例えば、特に厳しい審査基準を持つ会社では、長期間にわたってリストに登録されることがあります。

一般的な期間は数年～10年

一般的に、社内ブラックリストに載る期間は数年から10年程度とされています。この期間中は、同じクレジットカード会社での新たな申請が非常に難しくなるため、他社での利用実績を積むことが重要です。また、金融機関によっては、一定の条件を満たすことでリストから削除される場合もあります。

個々のケースによって異なる

社内ブラックリストに載っている期間は、個々のケースによっても異なります。例えば、過去に起こしたトラブルの内容や、その後の対応によっては、通常よりも早くリストから外れることもあります。逆に、特に深刻なトラブルがあった場合には、長期間リストに登録され続ける可能性があります。

社内ブラックリストに載ってしまった場合の対処法

一定期間待つ

社内ブラックリストに載ってしまった場合、まずは一定期間待つことが一つの対処法です。この期間中に、他のクレジットカードやローンの利用実績を積み、信用を回復させることが求められます。時間が経過すれば、リストから削除され、再びクレジットカードを利用できる可能性が高まります。

別の金融機関に申し込む

別の対処法として、他の金融機関に申し込むことも考えられます。社内ブラックリストはあくまで一社内での管理リストであるため、他社での審査には影響しない場合があります。他のクレジットカード会社での申請を検討し、審査基準が比較的緩やかなところを選ぶと良いでしょう。

信用情報機関の情報を確認する

社内ブラックリストに載った場合、信用情報機関に登録されている情報を確認することも重要です。信用情報機関のデータは、複数の金融機関が共有しているため、クレジットカードの審査にも影響します。自分の信用情報に誤りがないかを確認し、必要に応じて修正を依頼することで、審査通過の可能性を高めることができます。

【楽天カード】社内ブラックでも通る？審査通過のポイント

楽天カードの審査基準

楽天カードは、比較的審査基準が柔軟であることで知られています。しかし、社内ブラックリストに載っている場合、審査は厳しくなります。楽天カードの審査基準は、利用者の信用情報を重視しており、過去の延滞や債務整理などが影響することがあります。

社内ブラックでも審査に通るケースも

楽天カードでは、社内ブラックリストに載っている場合でも、他の金融機関での利用実績が良好であれば、審査に通るケースもあります。また、楽天市場での利用実績や、楽天の他のサービスでの取引履歴が良好であれば、審査にプラスの影響を与えることもあります。

楽天カード審査通過のコツ

楽天カードの審査に通過するためには、まず過去の金融トラブルを解消し、次に信用情報を改善することが重要です。また、楽天市場や楽天ポイントを積極的に活用し、楽天経済圏での利用実績を積むことも、審査通過のための効果的な手段となります。

【三井住友カード】社内ブラックでも通る？審査通過のポイント

三井住友カードの審査基準

三井住友カードは、審査基準が比較的厳しいことで知られています。このため、社内ブラックリストに載っていると、審査に通るのは非常に難しくなります。三井住友カードの審査基準では、特に過去の信用情報や現在の収入状況が重視されます。

社内ブラックでも審査に通るケースも

それでも、三井住友カードでは、他の金融機関での利用実績が非常に良好であれば、審査に通る可能性があります。また、特定のプロモーションやキャンペーン期間中に申請することで、審査基準が一時的に緩和される場合もあります。

三井住友カード審査通過のコツ

三井住友カードの審査を通過するためには、まず過去の金融トラブルを解消し、次に安定した収入を確保することが重要です。また、三井住友グループの他のサービスを利用し、そこでの信用を高めることも審査通過に役立つでしょう。

【アコム】社内ブラックでも借りれる？審査通過のポイント

アコムの審査基準

アコムは消費者金融業者として、クレジットカード会社とは異なる審査基準を持っています。アコムの審査では、現在の収入状況や返済能力が重視され、過去の信用情報も考慮されますが、クレジットカード会社よりも柔軟な対応を取ることが多いです。

社内ブラックでも審査に通るケースも

アコムでは、社内ブラックリストに載っていても、他の金融機関での利用実績が良好であれば審査に通る可能性があります。特に、過去のトラブルが比較的軽微である場合や、現在の収入状況が良好である場合には、審査が通りやすくなります。

アコム審査通過のポイント

アコムの審査を通過するためには、まず過去の金融トラブルを解消し、次に安定した収入を確保することが重要です。また、アコムのサービスを利用し、そこでの信用を高めることも審査通過に役立つでしょう。

【アイフル】社内ブラックでも借りれる？審査通過のポイント

アイフルの審査基準

アイフルも消費者金融業者として、アコムと同様にクレジットカード会社とは異なる審査基準を持っています。アイフルの審査では、返済能力と現在の収入状況が重視されます。社内ブラックリストに載っていても、一定の条件を満たせば審査に通ることがあります。

社内ブラックでも審査に通るケースも

アイフルでは、社内ブラックリストに載っていても、他の金融機関での利用実績や現在の収入状況が良好であれば、審査に通る可能性があります。特に、過去のトラブルが解消されている場合には、審査が比較的通りやすくなります。

アイフル審査通過のコツ

アイフルの審査を通過するためには、まず過去の金融トラブルを解消し、次に安定した収入を確保することが重要です。また、アイフルのサービスを利用し、そこでの信用を高めることも審査通過に役立つでしょう。

【イオンカード】社内ブラックでも作れる？審査通過のポイント

イオンカードの審査基準

イオンカードは、比較的審査基準が厳しい方に入ります。特に、過去にイオンカードでトラブルがあった場合、社内ブラックリストに登録されることがあり、その場合は審査に通るのが難しくなります。イオンカードの審査基準では、利用者の信用情報が重視されます。

社内ブラックでも審査に通るケースも

イオンカードでも、社内ブラックリストに載っていても、他の金融機関での利用実績が良好であれば、審査に通るケースがあります。また、イオンカードを利用する際には、イオングループでの利用実績が審査にプラスに働くこともあります。

イオンカード審査通過のコツ

イオンカードの審査を通過するためには、まず過去の金融トラブルを解消し、次に信用情報を改善することが重要です。また、イオングループのサービスを積極的に利用し、そこでの利用実績を積むことも審査通過に役立つでしょう。

社内ブラックリストに載らないためにできること

返済を遅らせない

社内ブラックリストに載らないためには、返済を遅らせないことが最も重要です。クレジットカードやローンの返済を遅らせると、信用情報に悪影響を与え、最悪の場合、社内ブラックリストに登録される可能性があります。定期的に支払い状況を確認し、遅延が発生しないようにしましょう。

複数のクレジットカードを持ちすぎない

複数のクレジットカードを持ちすぎると、管理が難しくなり、支払い遅延が発生しやすくなります。これが原因で社内ブラックリストに載ることもあるため、必要以上にクレジットカードを増やさないように注意しましょう。管理しやすい範囲でのクレジットカードの利用が推奨されます。

キャッシングは控えめに

キャッシングを頻繁に利用すると、返済負担が増し、支払いが滞るリスクが高まります。キャッシングの利用はできるだけ控えめにし、必要最低限の利用にとどめることが大切です。無理のない範囲での利用を心掛けることで、社内ブラックリストに載るリスクを軽減できます。

【携帯電話】社内ブラックの影響はあるの？

10-1. 携帯電話の審査と社内ブラックの関係

携帯電話の契約審査にも、社内ブラックリストが影響することがあります。特に、過去に携帯電話の料金を長期間滞納した場合、その情報が社内ブラックリストに反映されることがあり、その結果、新たな携帯電話の契約が難しくなることがあります。

10-2. 携帯電話の審査基準

携帯電話の審査基準は、クレジットカードほど厳しくはありませんが、過去の支払い履歴が影響することがあります。特に、料金未払いが続くと、信用情報に悪影響を与え、携帯電話の新規契約や機種変更が難しくなることがあります。定期的な支払いを心掛け、支払い遅延を避けることが重要です。

社内ブラックでも審査に通るクレジットカードはある？

社内ブラックに強いクレジットカード

社内ブラックに強いクレジットカードも存在します。これらのカードは、比較的審査基準が緩やかであり、過去の金融トラブルがあっても審査に通る可能性があります。特に、年会費無料のカードや、発行条件が緩いカードを選ぶと良いでしょう。

比較サイトを活用する

社内ブラックリストに載っている場合でも、クレジットカードの比較サイトを活用することで、自分に合ったカードを見つけることができます。比較サイトでは、審査基準や発行条件を比較できるため、審査に通りやすいカードを効率的に見つけることができます。

まとめ｜社内ブラックリストについて

社内ブラックリストに載ると、クレジットカードの審査が厳しくなり、通過するのが難しくなることがあります。しかし、正しい対処法を実践することで、リストから外れることや、審査に通過することが可能です。この記事で紹介した方法を参考に、社内ブラックリストに載らないよう注意しつつ、クレジットカードの利用を計画的に進めましょう。

申し込みブラックとは？

「申込みブラック」とは、クレジットカードやローンの審査で過去の信用情報が悪影響を与え、審査に通りにくくなってしまう状態を指します。これは、過去に支払い遅延や滞納、多額の借り入れや債務整理があった場合や、短期間に複数のクレジットカード申し込みを行った場合に起こります。申込みブラックになると、新たなクレジットカードの発行やローンの契約が難しくなることが一般的です。
「申し込みブラック」という言葉については、明確な定義はないですが、様々なクレジットカードに申し込むと、信用情報機関に申込情報が登録され、申込件数が半年で3件を超えると、クレジットカードやローンの審査に通過するのが難しくなる状況をいいます。ここでいう半年でというのは、クレジットカード各社がよく利用するCICやJICCの申込情報の保持期限が6ヶ月になっているためです。
申込みブラックは、その人がお金に困っている、焦っているなどと見られ、審査に影響する場合と近年制定された貸金業法の総量規制（年間所得の3分の1まで）を超えないように、審査で調整する場合の2パターンがあります。

申し込みブラックは否決？申し込みブラックに甘いカードは？

申込が3件超えると必ず審査が通らないかというと、実際は、通るところもあるようです。
審査には、機械審査と手動審査の2パターンがあり、オンラインスピード発行など銘打ったカードは、基本的に機械審査をかけ、微妙な場合に限り、手動で審査するという流れがあります。この場合、申込件数が多かったり、他にスコアが悪いとそこで落とされてしまい、手動で審査すらしてもらえないという場合があります。
一方、手動審査は、申込件数が多くても、スコアリングが下がるだけで、他で補える要因があれば、審査に通る場合もあります。
店頭や対面の申込の審査が若干甘いと言われているのはこのためです。

審査基準というのは、各社まちまちですが、新規発行のクレジットカードは、審査が若干甘くなることもあるようです。
また、給与振込銀行発行のクレジットカードやよく利用している通販サイトのハウスカードなどは、特別な加点があることも多いようです。

同月申込みは多重申込みにならない？

クレジットカードの同月申込みは、多重申込みと見なされる場合があります。クレジットカード会社によっては、短期間に複数のカードを申し込むことを好ましく思わないため、審査に通りにくくなることがあります。そのため、複数のクレジットカードを申し込む場合は、できれば半年以上の間隔を空けて申し込むことが望ましいです。

ただし、すべてのクレジットカード会社が同じ基準で多重申込みを判断するわけではないため、具体的な基準は各クレジットカード会社によって異なります。もし複数のクレジットカードを検討している場合は、まずは希望するクレジットカード会社の審査基準や申込みに関する規定を確認することが重要です。

CICの場合は、「貸金業法に基づく登録情報」は日次登録・更新と記載されています。そのため、ほぼリアルタイムで申込情報は登録されていると考えたほうが良いでしょう。ただ、その際、クレジットカード会社が他社の名前を知ることができないため、信用情報を参照する際は、どこに申し込んだかはわからず、単純に申込件数とショッピングのみなのか、C付(キャッシング)なのかが判断の基準となります。JICCは明記されていないため、詳細は不明ですが、おそらくこちらも日時処理となっている可能性が高いです。

まとめると、同月に申し込もうと、同日に申し込もうと、一般的に３件を超えると多重とみなされます。ただ、申込者の属性(年収などの信用情報)による部分もありますので、２件でもダメな人がいたり、５件でもOKな人がいたりと、実際申し込んでみるまで、合否はわからないのが実情です。

【参考】貸金業法-総量規制について

貸金業法-総量規制-について
https://www.0570-051-051.jp/contents/user/1-1.html

クレジットカード審査とは何か

クレジットカード審査は、クレジットカード会社が申し込み者の信用力を判断するために行う手続きのことです。クレジットカードを利用する際には、カード会社から借りたお金を返済する必要があります。そのため、カード会社は申し込み者の信用力を確認し、返済能力があるかどうかを判断します。

審査には、申し込み者のクレジットスコア、収入、勤務先、借入残高などが考慮されます。クレジットスコアは、過去の借入や支払い履歴に基づいて算出される数字で、高いほど信用力が高いとされています。収入は、返済能力を判断するために考慮されます。勤務先は、安定した収入源があるかどうかを確認するために重要です。借入残高は、返済能力に影響するため、審査に影響を与えることがあります。

クレジットカード審査は、クレジットカード会社によって異なります。一般的に、申し込み者の信用力を確認するために、クレジットスコアの確認や収入証明書の提出が必要となります。申し込み者が信用力を持っている場合は、クレジットカードを発行することができます。しかし、信用力が不十分な場合は、審査に落ちることがあります。

クレジットカードの審査で落ちる理由

クレジットスコアが低い

クレジットスコアは、クレジットカード会社が申し込み者の信用力を判断するために使用する重要な指標です。クレジットスコアが低い場合、クレジットカード会社は、申し込み者がクレジットカードの返済能力が低いと判断し、審査に落ちる可能性が高くなります。

収入が不十分

クレジットカード会社は、申し込み者の収入を調べ、返済能力を判断します。収入が不十分な場合、クレジットカード会社は、申し込み者がクレジットカードの返済をすることができないと判断し、審査に落ちる可能性が高くなります。

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勤務先が信頼できない

クレジットカード会社は、申し込み者の勤務先を調べ、安定した収入があるかどうかを判断します。勤務先が信頼できない場合、クレジットカード会社は、申し込み者がクレジットカードの返済をすることができないと判断し、審査に落ちる可能性が高くなります。

その他の理由

申し込み者がすでに多数のクレジットカードを持っていたり、過去にクレジットカードの返済を怠ったりした場合など、その他の理由によっても審査に落ちる可能性があります。

クレジットカードの審査で落ちた場合の対策

クレジットカードの審査で落ちた場合、諦めることはありません。次の申し込みに成功するために、以下の対策を講じることができます。

クレジットスコアを改善する

クレジットスコアは、クレジットカード審査において最も重要な要素の一つです。クレジットスコアを改善することで、クレジットカードの審査に合格する可能性を高めることができます。クレジットスコアを改善するためには、以下の方法があります。

クレジットレポートを確認する

CICやJICCなどの個人指定信用情報機関で自分のクレジットレポートを確認し、誤りがないかを確認することが重要です。誤りがある場合は、速やかにクレジットカード会社に連絡して修正してもらいましょう。

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支払いを定期的に行う

クレジットカードの支払いを定期的に行い、滞納を避けることが重要です。遅延や滞納は、クレジットスコアを悪化させる原因となります。

クレジットカードの利用を控える

クレジットカードの利用頻度が高い場合、クレジットスコアが低下することがあります。クレジットカードの利用頻度を減らし、借金を返済することでクレジットスコアを改善することができます。

収入を増やす

収入が不十分な場合、クレジットカードの審査に落ちることがあります。収入を増やすためには、以下の方法があります。

副業を始める

副業を始めることで、収入を増やすことができます。副業は、自分のスキルや趣味を活かして始めることができます。

昇給を目指す

現在の職場で昇給を目指すことで、収入を増やすことができます。昇給に必要なスキルを身につけ、成果を出すことが大切です。

勤務先を変える

勤務先が信頼できない場合、クレジットカードの審査に落ちることがあります。勤務先を変え、信頼できる企業に勤めることで、クレジットカード審査に合格する可能性が高くなります。勤務先を変えるためには、以下の方法があります。

職種や業種を変える

現在の勤務先が信頼できない場合、同じ職種や業種で転職することができます。信頼できる企業に転職することで、クレジットカードの審査に合格する可能性が高くなります。

転職エージェントを利用する

転職エージェントを利用することで、自分に合った職種や業種を探すことができます。転職エージェントは、自分のスキルや希望条件を伝えることで、最適な企業を紹介してくれます。

その他の対策

その他の対策として、デポジット型のクレジットカードもあるのでそういったものを利用するのも良いかと思います。また、限られたカードになりますが、、担保や保証人を用意することも考えられます。担保や保証人があれば、クレジットカード会社からの信用リスクが低くなるため、審査に通りやすくなります。

よくある質問（FAQ）

クレジットカードの審査で落ちた場合、次回の申し込みはいつすればよいですか？

審査に落ちた場合、すぐに次の申し込みをすることはおすすめしません。クレジットスコアを改善するなど、審査に通りやすくなるための対策を講じた上で、数ヶ月から半年程度待ってから次の申し込みをすることが望ましいです。

審査に落ちると、クレジットスコアに影響はありますか？

審査に落ちた場合でも、クレジットスコアに直接的な影響はありません。しかし、審査に落ちた理由がクレジットスコアに関する問題である場合は、改善しない限り次回の審査でも落ちやすくなります。

審査に落ちると、再審査はできますか？

再審査は、クレジットカード会社によって異なります。一般的には、数ヶ月から半年程度の期間をおいてから再度申し込むことができますが、再度審査に通る保証はありません。

審査に落ちた場合、他のクレジットカード会社に申し込めますか？

会社に申し込むことはできますが、クレジットカード会社は信用リスクを評価するため、審査に落ちた申込者に対しては、他のクレジットカード会社に申し込んだことがあるかどうかを問い合わせることがあります。また、クレジットスコアが低い場合は、他のクレジットカード会社からも審査に落ちる可能性が高くなります。

審査に落ちた場合、再審査に通るための期間はどれくらいですか？

再審査に通るための期間は、クレジットカード会社によって異なります。一般的には、数ヶ月から半年程度の期間をおいてから再度申し込むことが望ましいとされています。ただし、再度審査に通る保証はありませんので、審査に落ちた原因を改善することが大切です。

まとめ

クレジットカードの審査に落ちた場合は、クレジットスコアの改善や収入の増加、勤務先の変更など、さまざまな対策が考えられます。また、審査に落ちた原因を正確に把握し、それに対する対策を講じることが重要です。この記事を参考に、次回のクレジットカード申し込みに備えましょう。

年収虚偽申告(嘘を申告する)のリスク

年収虚偽申告(嘘)のリスクは大きく分けて3つあります。

クレジットカードの利用停止・解約の可能性

クレジットカードの利用停止や解約が挙げられます。カード発行会社は、虚偽の申告が発覚した場合、利用停止や解約措置を取ることがあります。これは、信用情報が悪化し、将来的に他の金融商品の取引にも影響を与える可能性があるためです。

個人信用情報機関(CIC・JICC)への悪影響

個人信用情報機関への悪影響も考えられます。虚偽申告(嘘)が発覚した場合、信用情報機関に登録され、他の金融機関が参照することができます。これにより、他のローンやクレジットカードの審査が難しくなる恐れがあります。

法的な問題や罰則

虚偽申告(嘘)による法的な問題や罰則についてです。虚偽の申告は、詐欺や信用不良者による不正利用を防止する観点から、法的な問題に発展する可能性があります。たとえば、悪質な場合には刑事罰が科されることも考えられます。このようなリスクを考慮すると、年収虚偽申告(嘘)は避けるべき行為であると言えるでしょう。

嘘がバレるとどうなる？

基本的に、年収の嘘をつくことは、規約違反となり、カードの利用が停止される可能性があります。通常、利用も支払いも問題がなければ、調査が入ることはまず無いです。問題は、支払いが滞納していたり、払えない金額を利用していたりする場合です。また定期与信で他社でクレジットカードを作成したときの年収と大きな乖離がある場合も、虚偽申告(嘘)とみなされる場合があります。年収情報や勤務先は常に最新情報にすることが重要です。

年収虚偽申告(嘘)の注意点

年収虚偽申告(嘘)の注意点として、以下の3つが挙げられます。

正確な情報提供の重要性

クレジットカード審査は、利用者の信用情報をもとに与信限度額や利用条件を決定するため、正確な情報提供が求められます。年収を過大に申告して審査に通過することができたとしても、将来的に発覚した場合には利用停止や解約のリスクがあります。クレジットカードの利用規約では、申告内容に虚偽があった場合には解約されることが記載されています。また、信用情報機関にも情報が登録され、今後の金融取引に悪影響を及ぼす可能性があります。

改善策を検討する

年収を虚偽申告(嘘)して審査に通過したものの、実際の返済能力が不足している場合、クレジットカードの利用や返済に問題が生じることがあります。これが信用情報機関に記録されると、他のクレジットカードやローンの審査が通りにくくなる可能性があります。
ただし、年収が低い場合でも、他の要素が評価されることで審査に通過することがあります。例えば、勤続年数や勤務先の信用度、他のローンやクレジットカードの利用状況などが考慮されます。年収が低い場合は、これらの要素を改善することで審査に通過しやすくなることがあります。

対象となるカードを選ぶ

年収を過大に申告することで、本来自分に適したカードよりも高いカードを選ぶことがあります。これにより、年会費や利用条件が適切でないカードを利用することになり、結果的に不利益を被ることが考えられます。
年収が低い場合は、審査基準が緩やかなカードや年収に対して寛容なカードを選ぶことで、審査に通過しやすくなります。また、セゾンカードやイオンカードなど、審査基準が比較的緩やかとされているカードも存在しますので、自身の年収に見合ったカードを選ぶことが重要です。

対策としては、まず正確な年収を申告し、自分に適したカードを選ぶことが重要です。また、他の審査要素（勤続年数や勤務先の信用度など）を改善し、審査に有利に働くよう努力することも大切です。

最後に、年収が低い場合でも、審査基準が緩やかなカードや対象カードを選ぶことで、無理なく利用できるクレジットカードが見つかることがあります。信用情報を守り、適切なカード利用を心掛けることが重要です。

Yahoo知恵袋での回答

Yahoo知恵袋でも、クレジットカードの審査申し込み時に、年収の欄に虚偽申告(嘘)を行っても、バレないのでは？といった質問が日々投稿されていますが、いずれも以下のような回答が付き、リスクがとても高いといった回答になっています。回答を一部紹介します。

• クレジットカード会社は情報収集力が高く、年収データなどの情報を持っている。同年齢や同業種の平均年収と大きく異なると、審査に通らない可能性がある。
• クレジットカード会社は申告内容を盲信せず、収入証明書などで年収の確認を行う。
• 虚偽の情報提供は厳しく取り締まられ、バレた場合にはカードが強制解約される可能性がある。具体的には、一部のクレジットカード会社の規約によれば、虚偽の情報提供を理由として、会員資格の終了やカード利用の停止が可能である。
• クレジットカード会社は申し込み者の信用情報や過去の履歴を主に審査し、ブラックリストに載っていないかどうかを重視する。

まとめ

年収の虚偽申告(嘘)にはリスクが伴うことを強く認識しておくことが重要です。無理なく利用できるクレジットカードを見つけるために、自分の年収や信用情報を正確に申告し、適切なカードを選ぶことが大切です。

また、クレジットカード会社は様々な審査基準を設けています。年収だけでなく、勤続年数や勤務先の信用度なども考慮されるため、自分に合ったカードを見つけるためには、これらの要素も大切になります。

最後に、クレジットカードを利用する際には、常に自分の返済能力を考慮し、利用限度額や利用方法に気を付けることが大切です。クレジットカードを賢く利用することで、日常生活や節約にも役立てることができます。信用情報を守り、無理のない範囲でクレジットカードを利用し、豊かな生活を送りましょう。

本記事では、CICのみに照会する代表的なクレジットカード6枚を先に紹介し、そのうえで指定信用情報機関(CIC・JICC・KSC)の役割や情報共有の仕組み、加盟機関の違いが審査に与える影響、自分の信用情報を確認する方法までを2026年最新情報で網羅的に解説します。「CICのみ」「JICCのみ」というキーワードで情報を探している方が、申込みカード選定で失敗しないための実用ガイドです。

1. CICのみに照会するクレジットカード【代表6枚】

業界で長年にわたり「審査時にCICのみを参照する」と言われてきた代表的なクレジットカードは、以下の6枚です。いずれも信販系・流通系のなかで、JICC照会の比重が極めて低いことで知られています。

これら6枚の共通点は、キャッシング枠を付帯しないか、付帯しても極めて小さいという設計にあります。キャッシング枠が小さい・存在しないということは、貸金業法に基づくJICC照会の必要性が薄く、結果として割賦販売法に基づくCIC照会のみで審査が完結しやすい構造になっています。

1-1. ビューカード（JR東日本グループ）

JR東日本系列のビューカードは、Suicaオートチャージや定期券機能を利用したいユーザー向けの交通系プロパーカードです。鉄道利用者という顧客像が明確で、年収基準よりも安定収入を重視する審査スタイルが特徴。キャッシング枠を付けない設定が一般的なため、JICC照会の重みが小さく、CIC中心の審査になりやすいと言われています。

1-2. TOYOTA TS CUBICカード（トヨタファイナンス）

トヨタ車購入時に勧められる代表的なメーカー系カードです。発行元のトヨタファイナンスは、自動車ローンとセットでの与信判断にノウハウを持ち、独自審査色が強いことで有名。CICのみの照会で完結する設計が多く、JICC側に軽微な情報がある方でも通過の可能性が残ります。

1-3. 東武カード（東武カードビジネス）

東武鉄道・東武百貨店を利用する地域顧客向けカード。沿線居住者・利用者の生活実態を重視する審査傾向があり、JICC照会の優先度が低めです。年会費無料の一般カードからゴールドまでラインアップが揃い、流通系特典が魅力。

1-4. ダイナースクラブカード（三井住友トラストクラブ）

ステータスカードの代表格として知られるダイナースクラブは、年収・職業・社会的地位を重視する独自審査が特徴。割賦販売法上はCIC加盟ですが、キャッシング機能を付けない契約が標準で、JICCへの照会・登録は実務上ほぼ生じないと言われます。富裕層向けゆえに門戸は狭いものの、JICC情報による足切りが起きにくいカードです。

1-5. SuMi TRUST CLUBカード（三井住友トラストクラブ）

三井住友信託銀行系の同社が発行する、ダイナースと同系列のステータスカード。VISA・Mastercardブランドで、ダイナースより取得しやすい一方、審査スタイルはダイナースと近く、JICC照会が極めて軽微とされます。富裕層・信託銀行ユーザー向けの位置づけ。

1-6. マジカルクラブTカードJCB（n,カードJCB）

大手通販「ニッセン」の子会社であるニッセン・クレジットサービス株式会社が発行する流通系カードです。2024年10月1日に「n,カードJCB」へ名称変更されましたが、旧称「マジカルクラブTカードJCB」のほうが知名度が高い1枚。通販ニッセンの利用者層をターゲットとした独自審査色が強く、CIC一本での与信判断で完結することで知られています。専業主婦やパート・アルバイトなど、年収が控えめな層にも門戸が開かれていることで人気のカードです。

※上記6枚は、業界の長年の慣行および各社の個人情報保護方針に基づく傾向です。実際の照会先・運用は予告なく変更される場合があるため、申込み前に各社の最新の個人情報保護方針をご確認ください。

2. なぜこの6枚は「CICのみ」で審査が完結するのか

クレジットカード会社が信用情報機関のどれを照会するかは、提供する商品の機能と、根拠となる法律によって決まります。キャッシング機能を付帯しない、または与信限度が小さい設計のカードは、貸金業法に基づくJICC照会の必要が薄れ、割賦販売法に基づくCIC照会のみで完結しやすくなります。

たとえばダイナースクラブカードはキャッシング枠を原則付帯しません。トヨタTS CUBICカードや東武カードも、キャッシング機能を申し込まなければ実質ショッピング枠のみのカードです。ショッピング枠（分割払い・リボ払い）は割賦販売法の管轄であり、CIC照会で要件を満たします。一方、消費者金融的なキャッシング枠は貸金業法で総量規制の対象となるため、JICC照会が事実上必須になります。

つまり、「CICのみのクレジットカード」を厳密な意味で探すなら、キャッシング枠を付けずに申し込むことが前提です。同じカードでも、キャッシング枠を希望すると発行会社はJICCも照会します。JICCに不安要素がある方は、申込みフォームで「キャッシング希望額：0万円」を明示するのが定石です。

3. JICCのみに照会するクレジットカードはあるのか

結論からいえば、2026年現在、JICCのみに照会する一般的なクレジットカードは存在しません。クレジットカード会社は割賦販売法の対象事業者となるため、CICへの加盟・照会がほぼ必須となります。「JICCのみ」を期待した申込み戦略は成立しないと考えてください。

JICC単独加盟の事業者は、街金などの中小貸金業者の一部に限られます。これは消費者金融カテゴリーに分類されるもので、いわゆる「クレジットカード」とは別物です。クレジットカードの審査において、JICCのみで完結する商品設計は事実上絶滅しています。

ただし、消費者金融系のキャッシング専用カード（アコムのACマスターカードを除く一部商品）には、JICC寄りの審査傾向が見られるものもあります。とはいえ、これらもCICには登録される場合がほとんどです。

4. 指定信用情報機関とは｜CIC・JICC・KSCの3機関の役割と違い

指定信用情報機関は、内閣総理大臣の指定を受けて個人の信用情報を収集・管理・提供する民間機関のことで、日本国内にはCIC・JICC・KSCの3機関しか存在しません。それぞれ管轄する法律と中心となる加盟会員業態が異なります。

CICはクレジットカードや分割販売を扱う事業者が中心で、ショッピング枠の利用履歴を細かく管理しています。JICCは消費者金融を主体としつつ、信販会社・クレジットカード会社も加盟しています。KSCは銀行協会が運営し、銀行ローン・住宅ローンの情報を扱います。

3機関は完全に独立した組織ですが、後述するCRIN・FINEといった情報交流ネットワークによって、延滞・破産などの異動情報は3機関で共有されます。「JICCで延滞 → CICには伝わらないから別のクレカは大丈夫」というような単純な抜け道は存在しないと理解してください。

5. 各社が審査の際に照会する信用情報機関の仕組み

クレジットカード会社が信用情報を照会するタイミングは、主に「申込み時」「与信枠の見直し時」「更新審査時」の3つです。照会の事実そのものも信用情報機関に記録されるため、短期間に複数のカードを申し込むと「申込みブラック」と判定されるリスクが高まります。

5-1. 申込時の照会（最重要）

カードを申し込むと、申込み内容が信用情報機関に「申込情報」として登録され、CICでは6か月間保持されます。同時に、過去の契約状況・支払状況も即時照会されます。1か月以内に3件以上の申込みがあると「多重申込み」と判定され、ほぼ自動的に審査落ちの要因になります。

5-2. 与信枠見直し時の照会

カードの利用限度額を引き上げる際、または会員特典として自動増枠を行う際にも、カード会社は信用情報機関を再照会します。他社で延滞があった場合、限度額が下げられるか、強制解約に繋がるケースもあります。

5-3. 更新審査時の照会

カードの有効期限が近づくと、自動更新の可否判定として再審査が行われます。この際にも信用情報機関が照会されるため、利用中の支払い遅延は更新拒否の要因になります。

5-4. CIC・JICCで実際にチェックされる4つの情報

• 申込情報：直近6か月の申込み件数（3件以上は危険水域）
• クレジット情報（入金状況）：24か月分の支払い状況。「$」(正常入金)、「A」(延滞)、「P」(一部入金)などの記号で記録
• 異動情報：61日以上の延滞、債務整理、自己破産、強制解約、代位弁済（完済から5年保持）
• 利用状況情報：現在の契約極度額、残高、毎月の請求額（総量規制の判定にも使用）

6. 信用情報機関の情報交流ネットワーク｜CRIN・FINE・IDEAの仕組み

3つの指定信用情報機関は独立した組織ですが、互いに「CRIN（クリン）」「FINE（ファイン）」「IDEA」といった情報交流ネットワークで連携しています。延滞・破産などの異動情報は事実上、CIC・JICC・KSCの3機関すべてで共有されます。

6-1. CRIN（クリン）：3機関共通の異動情報共有ネットワーク

CRINはCIC・JICC・KSCの3機関が相互に情報を交流する仕組みです。共有対象は以下に限定されます。

• 本人申告情報（紛失盗難届、本人申告コメント）
• 61日以上または3か月以上の長期延滞情報
• 債務整理・自己破産・代位弁済などの「異動情報」

銀行の住宅ローンで延滞すれば、CIC・JICCにもその事実が伝わり、クレジットカードや消費者金融の審査にも影響します。

6-2. FINE（ファイン）：CICとJICCの貸金業情報共有

FINEは貸金業法に基づき、CICとJICCの2機関の間で貸付残高・契約内容を相互照会するための仕組みです。総量規制（年収の3分の1）の正確な運用に不可欠なネットワークで、クレジットカードのキャッシング枠もこの対象に含まれます。

6-3. IDEA：CICの統合データベース

IDEA（Integrated Data Exchange & Access）はCIC独自の与信判断システムで、加盟会員がリアルタイムで信用情報を照会・登録できる基盤です。クレジットカード申込みの「申込情報」はこのIDEAに6か月間記録されます。

このように3機関は密接にリンクしているため、「KSCで延滞だけだからCIC系カードなら大丈夫」「CICで申込みブラックでもJICC系なら別」という発想は2026年の現状では成立しません。1機関で記録された異動情報は、ほぼすべてのカード会社で参照されると考えてください。

7. 加盟信用情報機関の違いがクレジットカード審査に与える影響

「CICのみに照会するカード」と「CIC・JICC両機関に照会するカード」の違いは、JICCに不安要素がある方にとって意味を持ちます。具体的には、過去の消費者金融利用や、銀行カードローンの延滞経験などがJICCに記録されている場合、CICのみのカードを選ぶことで足切りリスクを下げられます。

ただし、CICだけ参照するカードでも、CIC側に異動情報や申込みブラックの状態があれば審査落ちは避けられません。さらに、CRINを通じてJICC・KSCの異動情報がCICに反映されているケースもあります。「CICのみ＝何でも通る」ではない点に注意してください。

「CIC＋JICC両機関照会」の一般的なクレジットカード（楽天カード・三井住友カード・JCBなど）でも、軽微な情報なら大きな影響を受けないことが多いです。重要なのは、機関単位の話ではなく自分の信用情報の中身を把握することです。

7-1. ケース別の選び方

• JICCに延滞記録がある方：CICのみに照会する上記6枚を優先候補に
• CICに延滞記録がある方：完済から5年経過するまで新規申込みは見送り
• KSCにのみ記録がある方：CRIN経由でCIC・JICCに延滞情報が伝わっている可能性あり。事前に3機関すべて開示
• 申込みブラック中の方：6か月待ってから申し込む
• 過去に強制解約された方：当該カード会社・グループは「社内ブラック」のため別系統を選ぶ

8. 自分の信用情報を確認する方法｜CIC・JICC・KSCの開示請求手順

自分の信用情報は、本人なら誰でもインターネットから10〜15分で確認できます。CICとJICCはスマートフォンから即日開示可能で、KSCも2022年からネット申込みに対応しました。料金は1機関あたり500〜1,000円。新しいカードを申し込む前の必須準備です。

8-1. CICのネット開示（最速・最安）

1. CIC公式サイトにアクセス
2. 「インターネットで開示」を選択
3. クレジットカードで本人認証（携帯電話料金のクレカ払いでも可）
4. 受付番号と必要事項を入力
5. PDFで開示報告書を即時ダウンロード
6. 手数料：500円（税込）／カード決済

8-2. JICCのスマホ開示

1. JICC公式アプリ「JICC 個人情報開示」をインストール
2. 本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）を撮影・アップロード
3. クレジットカードまたはコンビニ・ペイジー決済で支払い
4. 登録メールアドレスに開示結果のPDFが届く
5. 手数料：1,000円（税込）／所要時間：通常1〜2時間で結果通知

8-3. KSCのネット開示

1. 全国銀行協会公式サイトから申込み
2. 本人確認書類のアップロードとクレジットカード決済
3. 1週間〜10日ほどで開示結果が郵送（書留）または電子データで届く
4. 手数料：1,000円（税込）

8-4. 開示報告書を見るときのチェックポイント

• 申込情報：直近6か月の申込み件数（3件以上は要警戒）
• 入金状況：24か月分の「$／A／P」記号に「A」がないか
• 異動の有無：「26：契約の見直し」「異動」の文字がないか
• 残高・極度額：年収の1/3を超えていないか（総量規制）

3機関すべてを開示しても合計2,500円ほどで自分の信用状態を完全に把握できます。むやみに申し込んで「申込みブラック」になるよりも、はるかにコストパフォーマンスが良い投資です。

9. よくある質問（FAQ）

Q1. CICのみに照会するクレジットカードに申し込めば必ず審査に通りますか？

CICのみに照会するカードでも、CIC側に異動情報や申込みブラックの状態があれば審査落ちします。また、CRINを通じてJICC・KSCの異動情報がCICに伝わっている場合もあるため、CIC情報そのものをまず開示して確認することが大切です。

Q2. キャッシング枠を希望するとJICCも照会されますか？

はい。キャッシング枠は貸金業法に基づくため、希望するとほぼ確実にJICCも照会されます。JICCに不安要素がある場合は、申込みフォームの「キャッシング希望額」を0円に設定してください。

Q3. JICCのみに照会するクレジットカードはありますか？

2026年現在、JICCのみに照会する一般的なクレジットカードは存在しません。クレジットカード会社は割賦販売法の対象事業者となるため、CIC加盟がほぼ必須です。「JICCのみ」のケースは中小貸金業者の一部に限られ、クレジットカードとは別カテゴリーです。

Q4. 信用情報機関に登録された情報はいつ消えますか？

• 申込情報：6か月（CIC）
• クレジット情報（契約継続中）：契約期間中ずっと
• クレジット情報（契約終了後）：5年間
• 延滞・異動情報：完済から5年間（KSCの自己破産は最長7年）

Q5. 「社内ブラック」と信用情報機関の関係は？

「社内ブラック」とは、過去にそのカード会社で延滞や強制解約があった場合に、社内データベース（信用情報機関とは別）に半永久的に記録されることを指します。たとえばA社で過去に強制解約された場合、A社およびA社グループの審査は通りにくくなります。信用情報機関の異動情報が5年で消えても、社内ブラックは消えないと考えてください。

Q6. 開示報告書に「異動」と書かれていたらどうすればよいですか？

異動情報が消えるまで（完済から5年）は新規カードの審査通過は極めて困難です。完済後5年経過した時点で再度開示請求し、異動情報が消えていることを確認してから申込みを再開してください。家族カードや独自審査基準のカード（ライフカード「Chance」など）を検討する方法もあります。

Q7. CICとJICCで信用情報が違うことはありますか？

同じ契約でも、登録のされ方や記号の表現が若干異なる場合があります。とくに古い延滞情報は機関ごとに登録タイミングがずれることがあるため、3機関すべて開示して内容を確認するのが安全です。

まとめ｜「CICのみのクレジットカード」を選ぶときの実践ポイント

JICCに不安要素がある方にとって、ビューカード・TOYOTA TS CUBICカード・東武カード・ダイナースクラブカード・SuMi TRUST CLUBカード・マジカルクラブTカードは、CICのみで審査が完結しやすい代表的な6枚です。いずれもキャッシング枠を付けないか、極めて小さい設計のため、貸金業法に基づくJICC照会の必要性が薄く、割賦販売法上のCIC照会だけで与信判断が完結する構造になっています。

ただし、申込時のキャッシング希望額を0円に設定することが大前提です。また、CRINやFINEといった情報交流ネットワークの存在により、JICC・KSCの異動情報がCICに伝わるケースもあります。「CICのみ」をあてにする前に、まずCIC・JICC・KSCの3機関すべてを開示して、自分の信用情報の現状を正確に把握することが最善の準備です。

3機関の開示は合計2,500円程度。むやみに申し込んで申込みブラックに陥るよりも、はるかにコストパフォーマンスの高い投資です。本記事の一覧と開示手順をブックマークしておけば、次回カードを選ぶ際に必ず役立つはずです。

出典・参考

• 株式会社シー・アイ・シー（CIC）公式サイト：https://www.cic.co.jp/
• 日本信用情報機構（JICC）公式サイト：https://www.jicc.co.jp/
• 全国銀行個人信用情報センター（KSC）公式サイト：https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/
• CIC「信用情報の交流」：https://www.cic.co.jp/confidence/exchange/
• JICC「他の信用情報機関との交流」：https://www.jicc.co.jp/aboutus/credit-info/information-exchange
• 全国銀行協会「情報交流（CRIN）」：https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/crin/

※本記事は2026年5月時点の情報に基づき作成しています。各社の照会先・運用は予告なく変更される場合があるため、最終確認は各信用情報機関の公式サイトでお願いします。

引用元：2ch　KSC・CIC・JICC 信用情報開示スレ

クレジットカードの審査で重要視されるポイントと審査難易度

クレジットカードの審査は、基本的に機械審査と人的審査の2つに分かれます。機械では、個人情報信用機関の情報を基に、スコアリングされるのですが、ここで落ちてしまうと、人的審査に回ります。ここで落ちる方の特徴としては、過去、もしくは、現在に未払い履歴があることや事故情報が登録されている場合、高確率で、落ちてしまいます。
ここで落ちると、人的審査という、人の目で書類をチェックする方式に変わります。
他にどれくれらい借金があるか、どんなところに勤めているか、どのくらい勤めているか、
家族構成はどのようになっているかなど細かく精査され、時間もかかります。
あとは、最近多いのが、在籍確認の連絡の電話で、個人情報の観点から会社側が在籍確認に応じない場合、これも落ちる原因となってきています。在籍するかどうか答えてくれない電話がこれにあたります。
このような注意ポイントをクリアして申し込むと、クレジットカードの可決の確率がぐっと高まります。
また、以前より都市伝説的に言われている「信用ブラックでも通る」「喪明けしてなくても年会費が高いカードは通りやすい」などは、全てクレジットカードをとりあえず申し込ませるための嘘なので、騙されないようにしましょう。

クレジットカードの審査では、何が重要視されるのかという点から考えると

• 毎月、決まった収入がある
• 返済できだけの能力がある
• 固定の明確な住所がある

この3つのポイントが重要となってきます。毎月ある程度決まった収入がないとお金は貸せませんし、返済能力がわからないとどれだけ貸したら返せるのかを判断しようもありません。また意外と見とされがちなのが3つ目の固定の明確な住所。すぐに連絡がつくとか、そこに行くと必ず本人に会えるとかは、お金を借りて逃亡されてしまうのを防ぐ重要な要素となってきます。逆を言えば、この3つのどれかに不安があると自然とクレジットカードの審査可決は難しい状況かなと思います。

クレジットカードの審査 どこまで調べるのか？

クレジットカードの審査というのは、クレジットカード審査会社によって異なりますが、どこまで調べるのかを把握した上で、申し込みすることが、クレジットカードの可決につながります。クレジットカードで可決するには、申込時に記入する項目にいくつかのポイントが有ります。

・審査時の年収

年収については、カードの属性によって、審査通過度が変わってきますが、ステイタスの高いカードほど、高い年収が求められます。年収は、限度額にも影響しますのでとても重要です。たまに審査を通りやすくするために年収を水増しして乗せる方がいますが、虚偽申告を疑われた場合、年収証明を求められることもあるので、正確な年収を記入するようにしましょう。年収の欄には、サラリーマンなどの給与所得の場合は、手取り額ではなく、税引前の支給額を入力するのが一般的です。

・審査時の勤続年数・在籍確認

やはり勤続年数が1年未満だと合否に大きく影響が出るようです。
在籍確認については、次の記事をご確認ください。
[st-card id=399 ]

・審査時の居住形態・居住年数・電話

居住形態は、結構重要なポイントとなっており、家賃支払義務がない等の社宅や持ち家はとても有利です。賃貸マンションなどは家賃の支払いなどが発生する分、少し不利となります。また、同様の考えで、実家住まい、いわゆる親と同居の場合も、家賃の支払義務がないと考えられ、審査には有利に働きます。居住年数は、賃貸マンションなどの場合によく見られることがあり、家賃を何年きちんと払い続けられているかという点がポイントとなります。

以前は、固定電話があることが有利とされてきましたが、昨今固定電話を引かないケースが増えており、携帯電話のみでも審査にそこまで差が出ないと言われています。もちろん固定電話があると有利になる場合はありますが、以前ほど、審査において、優遇されることは無くなってきています。

・キャッシング希望枠

これは、カードを作成する際ににも関係していますが、キャッシング枠を記入する際、
とりわけ必要がなければ、希望しない、もしくは、0万円と記入しましょう。
この枠があるかないかで可決、否決に大きく影響がでます。
ショッピング枠とキャシング枠は別審査です。ショッピング枠が可決しても
キャッシング枠でNGの場合は、カードによってはカード自体が発行されず否決となります。

・審査時の他社キャッシング状況

これは説明する必要もなさそうですが、これが収入の半分以上だったりするとカードの発行は難しくなります。返済能力に難があると判定され、否決となります。

上記の項目以外でも・・・？

申し込み前にCICやJICCなどの個人信用情報機関を参照することも重要ですが、記入内容だけでも十分審査の状況がかわります。今はどのカードも、クリーンな個人信用情報が必須となっています。遅延・延滞・個人再生・任意整理・破産などの情報があればほぼ可決しないといっても過言ではないでしょう。

そのような方は、まずは、申し込みは控え、ホワイトになるまで待つのが得策です。
その上で、携帯電話割賦による携帯電話修行や、審査が緩めの、YahooカードやニッセンマジカルクラブJCBカードなど審査に望むのが最適といえます。

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社内ブラックとは？

一般的に言われる社内ブラックというのは、クレジットカードや金融機関からお金を借りて返せず自己破産をしたり、任意整理など法的手続きを行った場合や、支払いの延滞で強制解約などになってしまった場合、そのクレジットカード会社や金融機関では社内の信用情報データとして、その記録が残ります。

具体的にどういった行為がクレジットカード会社での社内ブラックになるのかを簡単に説明します。

・自己破産や任意整理…これは100%ブラック情報となります。残債の支払いが法的に免責されてしまうため、カード会社は貸したお金を回収することができません。CICなどの指定信用情報期間に記録されるため、他のクレジットカードも作成しづらくなります。

・支払い延滞などでの強制解約…1度や2度の支払い遅延ですぐ支払っていれば、社内ブラックになることはありませんが、長期間の延滞や複数回、支払いが遅れる等の本人が認識できる支払い遅延が認められた場合、カード会社から強制解約されてしまうことがあります。この場合も、社内ブラックとして記録され、CICなどの指定信用情報機関にも記録されます。

・その他、カード会社の規約違反(=クレジットカード現金化)やその他諸々のトラブルが発生した場合も社内ブラックとして扱われることがありますので、注意が必要です。

社内ブラックはいつまで？いつになったら消える？

社内ブラックに関しては、指定信用情報期間のように何年という決まりがありません。またそれを規制する法律もないため、セゾンカードのように、半永久的にブラック情報を保持するところもあれば、AMEXや楽天カードのように属性が良くなれば、以前に金融事故を起こしていても、再度取得することが可能になるカードもあります。ただし、ほとんどの場合、事故を起こしたカード会社での作成は難しい場合が多いため、注意が必要です。

一般的にクレジットカードなどの審査は、指定信用情報機関を参照して審査することが多いのですが、CICやJICCなどの指定信用情報の事故情報は5年～7年(JBAは10年)で消えてしまいます。それは、明示されており、本人の開示請求でも確認することができます。しかし、クレジットカード各社が保有している社内ブラック情報というのは、消える期限が定められておらずブラックボックスとなっています。一生残るという会社や、20年経過したら作れたなど様々な報告ありますが、実際のところ不明で、各社の社内規定(非公開)によって定められていますし、それを制限する法律も無いのが現状です。

社内ブラックの一種：永久ブラック

社内ブラックのひとつに、永久ブラックというものがあります。これはセゾン系のカードでよくみられる状況で、一度社内ブラックになってしまうと、半永久的にその情報が消えず、何十年立って信用を回復した後でもカードが作れない状況を言います。これは以前はセゾンカードによくみられた状況ですが、昨今では、これが通常の業界ルールと言えます。セゾンカードでなくとも、過去に事故を起こした会社でクレジットカードは作れないと考えるのが正解です。そのため、金融事故後、クレジットカードを作成する場合は、事故を起こしたクレジットカード会社を避けて、申込みを行うのが定石といえます。

三井住友系カードは、グループ会社間でブラック情報を共有しない

三井住友系のように、グループ会社間では、信用情報をやり取りしないといった会社もあります。「三井住友VISAで事故を起こしてもプロミスで作れる。」や「プロミスで事故を起こしてもポケットカードが作れる」など、同系列で事故を起こしても、系列間でブラック情報などの個人情報をやり取りしないため作ることができます。

昨今ではクレジットカード会社の合併などで、社内ブラック情報が意図せず、拡散してしまうといった事態も問題になっています。「事故を起こす=その会社のクレジットカードは作れなくなる」というのを頭に留めておくのが無難です。

JCBカードで社内ブラックになると…

JCBは、クレジットカード会社の中でも大手で、多数の提携カードが存在します。そのため、JCBカードで社内ブラックになってしまうと、JCBのオリジナルカードはもちろん、JAL JCBカード、JAL ANAカード、ソラチカカード(To Me CARD のNICOSは三菱UFJニコス審査なので問題なし)、など多数の提携カードで、審査が通らない可能性があります。それは、そのほとんどの提携カードがJCBの信用保証を得て発行しているためです。

ただし、JCBが決済方法として使っており、信用保証を自社で行っている場合は、発行される可能性があります。楽天カード(JCB)などがそれにあたります。この場合、楽天カード自体が審査を担当するため、JCBの社内審査は行われません。

また、ウルトラCとして、地銀がキャッシュカードと一体型で発行しているJCBのクレジットカードは、審査が緩めと言われています。その場合は、給与振込口座などにその銀行を指定するなど、実績づくりが重要となってきます。それ以外にも普段遣いの銀行などのJCBクレジットカードは、保証会社だけでなく銀行口座での実績も審査に反映されることがあり、比較的可決しやすい傾向があるようです。(ただし、限度額は最初は低く発行される可能性があります。)

社内ブラックといっても人それぞれの部分がありますので、一度試してみてはいかがでしょうか？

銀行系のカードローンには要注意

銀行系のカードローンには、クレジットカード系の保証会社がついていることがありますので、その部分も注意が必要です。

例えば、三菱UFK銀行の「バンクイック」というカードローンには、アコムが保証会社として指定されています。このとき、アコムで社内ブラックになっていると、自然と「バンクイック」の審査にも通らないという状況が発生する可能性が高いです。

みずほ銀行カードローンにはオリコ、楽天銀行スーパーローンには楽天カードとセディナ、イオン銀行カードローンには、イオンクレジットサービスとオリックス・クレジットが指定保証会社となっているので、申し込む場合には、どこが保証会社になっているかを確認してから申し込むことで可決の確率が上がると考えられます。

1.専業主婦におすすめ！「楽天カード」

「楽天カード」の審査はかなり優しめ。
18歳以上（高校生は除く）であれば、ほとんどの方が通ると言われています。
公式サイトにも、「主婦・パート・アルバイトの方でも楽天カードに申し込める」と記載があるほど。
申し込みフォームにも、「お勤めされていない方」という選択肢が準備されています。
審査時間は最短数分、結果は登録メールアドレスに届きます。
さらに使いやすさは抜群で、ポイントがたまりやすいです。
入会で通常5,000ポイントもらえ、キャンペーン中は8,000ポイントにアップする期間も。
他にも楽天ポイントがもらえるキャンペーンの頻度が高く、どんどん増えていきます。
主婦や学生は、まずは「楽天カード」から試すのが一番でしょう。

楽天カードの詳細はこちらからご確認ください。

2.パートの主婦やアルバイトの学生におすすめ！「イオンカード」

おなじみのイオンカードは、18歳以上(高校生不可)で電話連絡が可能であれば、職業・収入関係なく、申込可能となっています。
WAON一体型であれば、近くのイオンモールやイオン系列のスーパーで毎月20日、30日に5%OFFで購入できるお客様感謝デーの特典がついてきます。
また、イオンシネマでもイオンカードで決済すれば、いつでも300円引きになるという特典もついています。
近所にイオンがある方は、必携のクレジットカードと言えます。

3.マルイ店舗でお買い物するなら！「エポスカード」

「エポスカード」は、マルイ店舗で申し込み可能です。
18歳以上（高校生を除く）であれば、マルイ内のカードカウンターで最短即日発行されます。
専用タブレットに情報を打ち込んだあと、1時間弱ショッピングしていましょう。
カウンターに戻れば、手渡してもらえるはずです。
ネットからの申込みもOK、あとは店舗でカードを受け取るだけになります。
審査はゆるく、入会金・年会費は無料のため、大学生に人気が高いです。
しかも全国（10,000店舗以上！）の飲食店・カラオケ・美容院で特典が受けられます。
よくマルイでお買い物をするのなら、「エポスカード」をゲットしましょう。

【エポスカード】の詳細はこちらから

4.月数回しか使わないなら！「セゾンカードインターナショナル」

「セゾンカードインターナショナル」は、カード利用に慣れたい方におすすめ。
「普段のお買い物は現金で、高額なものを買うときにカードを使う。」
そう予定している方にぴったりです。
対象者は、
・18歳以上（高校生は除く）
・連絡が取れる、提携する金融機関に口座を持っている
方です。
ネットで申し込み、電話の確認が出来たら審査が始まります。
最短即日、専用カウンターでカードを受け取れます。
最大の特徴は永久不滅ポイント。
他社の場合、ポイントは期限を過ぎてしまうと消滅します。
一方、こちらのカードには有効期限がありません。
たまにしかカードを使わない・たまったポイントで一気に支払いたい方に向いています。
「セゾンカードインターナショナル」なら、ポイントを無駄なく使えます。
また、タカシマヤ　セゾンカードインターナショナルなら年会費永久無料で
入会特典としてタカシマヤでもタカシマヤ以外でもお得なポイントが付くキャンペーンも実施中
年会費永久無料！【タカシマヤセゾンカード】

まとめ

審査が柔軟なクレジットカード3枚をご紹介しました。
1.専業主婦におすすめ！「楽天カード」
2.パートの主婦やアルバイトの学生におすすめ！「イオンカード」
3.マルイ店舗でお買い物するなら！「エポスカード」
4.月数回しか使わないなら！「セゾンカードインターナショナル」
いずれも、収入面に不安がある方でも、比較的通過しやすいと言われています。
ぜひクレカを活用し、賢くお買い物をしましょう。

クレジットカード審査時の在籍確認とは

クレジットカードの申込みを行うと、クレジットカードの審査の過程で、在籍確認というものがあります。在籍確認は、申し込んだ際に記入した勤務先に間違いが無いか、その勤務先で実際に働いているかどうか確認するために行っています。在籍確認については、クレジットカード会社によって、実施したり実施されなかったり様々です。法律的にも、在籍確認を必ず行わなければいけないというものではありません。

在籍確認の主な方法としては、電話での確認が多いです。では、どんな電話がかかってくるでしょうか？電話で聞かれる内容もあわせて紹介していきます。

在籍確認はどんな電話がかかってくるの？

在籍確認が電話でかかってきたとき、多くの場合個人名でかかってきます。クレジットカードといっても借金なので、配慮した上での判断なのですが、会社に個人名で電話がかかってくると、逆に周りに怪しい感じの電話になってしまうこともしばしば(笑)、消費者金融などは、この傾向が強く、JCBは「JCBの～です」とはっきり言ってくる場合もあるようですね。カード会社によっては、「電話をかける日時」や、「名乗る名前」などを指定できることもあるそうなので、申し込んだ後に、クレジットカード会社に確認してみるとよいでしょう。

電話の内容としては、基本的には本人が電話に出て終了です。たまに本人確認で、生年月日を聞いてくる会社もあるようですが、多くの場合は、御礼を言われて終わるのがほとんどですので安心してください。

そして、このとき、本人が絶対電話に出る必要があるかというと、会議中や外出中、お休み中などで電話に出れない場合もあるでしょう。在籍確認は、その会社に在籍しているかどうかを確認するのが目的なので、「～は会議にでておりますが…」や「本日は終日お休みをいただいております」など、本人がいる前提で話が進めば、在籍確認は完了します。

審査時の在籍確認はクレカ審査可決目前？

「在籍確認まで行けば、審査通過である」という意見がありますが、それは間違いです。クレジットカード会社によって、在籍確認のタイミングは様々で、審査に入る段階で一度在籍確認をしてフィルタリングをかけてから、審査に入るという会社もありますので、在籍確認があったからといって、クレジットカードが可決というわけではないので、注意しましょう。あくまでも傾向としては、社内審査可決→在籍確認→カード発行という流れの会社が多いのは、事実のようです。

在籍確認が無い可能性が高い職種別おすすめクレジットカード

正社員

楽天カード
イオンカード
YJカード
オリコカード
VIEWカード

派遣社員

楽天カード
YJカード
オリコカード

アルバイト・フリーター・主婦

楽天カード
イオンカード(店頭発行)
YJカード

上記は比較的、在籍確認が無いといわれているクレジットカード会社です。ご自身の属性や他社の利用状況によって、在籍確認がある場合があります。毎回申し込み毎に勤務している会社が変わっている方や短期間にクレジットカードを多数申し込みを行ってたりすると、上記の会社でも在籍確認はある場合があります。ただし、昨今の個人情報保護の観点から在籍確認を行っても、受付の段階で取り次いでくれない場合が増えてきているようです。それに伴い、一部では在籍確認が減ってきているという話もあります。その場合は、全て機械審査になっている場合が多く、申込情報に不備があったり、CICなどの個人情報信用機関などに事故がないことが必須条件といえますので、自身の信用情報に自信のない方は、一度見直してみる必要がありそうです。。