社内ブラックリストに載ると、クレジットカード審査にどう影響するの？

審査通過が難しくなる理由

社内ブラックリストとは、クレジットカード会社が自社内で管理しているリストで、過去にその会社とトラブルがあった顧客が登録されます。このリストに載ってしまうと、審査が非常に厳しくなり、通過するのが難しくなります。具体的には、過去の支払い遅延や延滞、債務整理などが原因でリストに登録されることが多いです。

審査に時間がかかるケースも

社内ブラックリストに載っていると、審査に通常よりも時間がかかることがあります。クレジットカード会社は、リストに登録されている顧客に対して、特別な審査を行うことがあり、その結果として審査に時間がかかるのです。このため、急いでクレジットカードを手に入れたい場合には、特に注意が必要です。

審査に通らない可能性も

場合によっては、社内ブラックリストに載っていると、審査に全く通らないこともあります。これは、クレジットカード会社が過去のトラブルを重視し、リスクを避けるために審査を拒否するためです。このような場合、他の金融機関やクレジットカードを検討する必要があります。

社内ブラックリストの期間は？いつまで続くの？

金融機関によって期間は異なる

社内ブラックリストに登録される期間は、金融機関によって異なります。一般的には、最低でも数年間はリストに載り続けることが多いですが、その期間は会社によって違いがあります。例えば、特に厳しい審査基準を持つ会社では、長期間にわたってリストに登録されることがあります。

一般的な期間は数年～10年

一般的に、社内ブラックリストに載る期間は数年から10年程度とされています。この期間中は、同じクレジットカード会社での新たな申請が非常に難しくなるため、他社での利用実績を積むことが重要です。また、金融機関によっては、一定の条件を満たすことでリストから削除される場合もあります。

個々のケースによって異なる

社内ブラックリストに載っている期間は、個々のケースによっても異なります。例えば、過去に起こしたトラブルの内容や、その後の対応によっては、通常よりも早くリストから外れることもあります。逆に、特に深刻なトラブルがあった場合には、長期間リストに登録され続ける可能性があります。

社内ブラックリストに載ってしまった場合の対処法

一定期間待つ

社内ブラックリストに載ってしまった場合、まずは一定期間待つことが一つの対処法です。この期間中に、他のクレジットカードやローンの利用実績を積み、信用を回復させることが求められます。時間が経過すれば、リストから削除され、再びクレジットカードを利用できる可能性が高まります。

別の金融機関に申し込む

別の対処法として、他の金融機関に申し込むことも考えられます。社内ブラックリストはあくまで一社内での管理リストであるため、他社での審査には影響しない場合があります。他のクレジットカード会社での申請を検討し、審査基準が比較的緩やかなところを選ぶと良いでしょう。

信用情報機関の情報を確認する

社内ブラックリストに載った場合、信用情報機関に登録されている情報を確認することも重要です。信用情報機関のデータは、複数の金融機関が共有しているため、クレジットカードの審査にも影響します。自分の信用情報に誤りがないかを確認し、必要に応じて修正を依頼することで、審査通過の可能性を高めることができます。

【楽天カード】社内ブラックでも通る？審査通過のポイント

楽天カードの審査基準

楽天カードは、比較的審査基準が柔軟であることで知られています。しかし、社内ブラックリストに載っている場合、審査は厳しくなります。楽天カードの審査基準は、利用者の信用情報を重視しており、過去の延滞や債務整理などが影響することがあります。

社内ブラックでも審査に通るケースも

楽天カードでは、社内ブラックリストに載っている場合でも、他の金融機関での利用実績が良好であれば、審査に通るケースもあります。また、楽天市場での利用実績や、楽天の他のサービスでの取引履歴が良好であれば、審査にプラスの影響を与えることもあります。

楽天カード審査通過のコツ

楽天カードの審査に通過するためには、まず過去の金融トラブルを解消し、次に信用情報を改善することが重要です。また、楽天市場や楽天ポイントを積極的に活用し、楽天経済圏での利用実績を積むことも、審査通過のための効果的な手段となります。

【三井住友カード】社内ブラックでも通る？審査通過のポイント

三井住友カードの審査基準

三井住友カードは、審査基準が比較的厳しいことで知られています。このため、社内ブラックリストに載っていると、審査に通るのは非常に難しくなります。三井住友カードの審査基準では、特に過去の信用情報や現在の収入状況が重視されます。

社内ブラックでも審査に通るケースも

それでも、三井住友カードでは、他の金融機関での利用実績が非常に良好であれば、審査に通る可能性があります。また、特定のプロモーションやキャンペーン期間中に申請することで、審査基準が一時的に緩和される場合もあります。

三井住友カード審査通過のコツ

三井住友カードの審査を通過するためには、まず過去の金融トラブルを解消し、次に安定した収入を確保することが重要です。また、三井住友グループの他のサービスを利用し、そこでの信用を高めることも審査通過に役立つでしょう。

【アコム】社内ブラックでも借りれる？審査通過のポイント

アコムの審査基準

アコムは消費者金融業者として、クレジットカード会社とは異なる審査基準を持っています。アコムの審査では、現在の収入状況や返済能力が重視され、過去の信用情報も考慮されますが、クレジットカード会社よりも柔軟な対応を取ることが多いです。

社内ブラックでも審査に通るケースも

アコムでは、社内ブラックリストに載っていても、他の金融機関での利用実績が良好であれば審査に通る可能性があります。特に、過去のトラブルが比較的軽微である場合や、現在の収入状況が良好である場合には、審査が通りやすくなります。

アコム審査通過のポイント

アコムの審査を通過するためには、まず過去の金融トラブルを解消し、次に安定した収入を確保することが重要です。また、アコムのサービスを利用し、そこでの信用を高めることも審査通過に役立つでしょう。

【アイフル】社内ブラックでも借りれる？審査通過のポイント

アイフルの審査基準

アイフルも消費者金融業者として、アコムと同様にクレジットカード会社とは異なる審査基準を持っています。アイフルの審査では、返済能力と現在の収入状況が重視されます。社内ブラックリストに載っていても、一定の条件を満たせば審査に通ることがあります。

社内ブラックでも審査に通るケースも

アイフルでは、社内ブラックリストに載っていても、他の金融機関での利用実績や現在の収入状況が良好であれば、審査に通る可能性があります。特に、過去のトラブルが解消されている場合には、審査が比較的通りやすくなります。

アイフル審査通過のコツ

アイフルの審査を通過するためには、まず過去の金融トラブルを解消し、次に安定した収入を確保することが重要です。また、アイフルのサービスを利用し、そこでの信用を高めることも審査通過に役立つでしょう。

【イオンカード】社内ブラックでも作れる？審査通過のポイント

イオンカードの審査基準

イオンカードは、比較的審査基準が厳しい方に入ります。特に、過去にイオンカードでトラブルがあった場合、社内ブラックリストに登録されることがあり、その場合は審査に通るのが難しくなります。イオンカードの審査基準では、利用者の信用情報が重視されます。

社内ブラックでも審査に通るケースも

イオンカードでも、社内ブラックリストに載っていても、他の金融機関での利用実績が良好であれば、審査に通るケースがあります。また、イオンカードを利用する際には、イオングループでの利用実績が審査にプラスに働くこともあります。

イオンカード審査通過のコツ

イオンカードの審査を通過するためには、まず過去の金融トラブルを解消し、次に信用情報を改善することが重要です。また、イオングループのサービスを積極的に利用し、そこでの利用実績を積むことも審査通過に役立つでしょう。

社内ブラックリストに載らないためにできること

返済を遅らせない

社内ブラックリストに載らないためには、返済を遅らせないことが最も重要です。クレジットカードやローンの返済を遅らせると、信用情報に悪影響を与え、最悪の場合、社内ブラックリストに登録される可能性があります。定期的に支払い状況を確認し、遅延が発生しないようにしましょう。

複数のクレジットカードを持ちすぎない

複数のクレジットカードを持ちすぎると、管理が難しくなり、支払い遅延が発生しやすくなります。これが原因で社内ブラックリストに載ることもあるため、必要以上にクレジットカードを増やさないように注意しましょう。管理しやすい範囲でのクレジットカードの利用が推奨されます。

キャッシングは控えめに

キャッシングを頻繁に利用すると、返済負担が増し、支払いが滞るリスクが高まります。キャッシングの利用はできるだけ控えめにし、必要最低限の利用にとどめることが大切です。無理のない範囲での利用を心掛けることで、社内ブラックリストに載るリスクを軽減できます。

【携帯電話】社内ブラックの影響はあるの？

10-1. 携帯電話の審査と社内ブラックの関係

携帯電話の契約審査にも、社内ブラックリストが影響することがあります。特に、過去に携帯電話の料金を長期間滞納した場合、その情報が社内ブラックリストに反映されることがあり、その結果、新たな携帯電話の契約が難しくなることがあります。

10-2. 携帯電話の審査基準

携帯電話の審査基準は、クレジットカードほど厳しくはありませんが、過去の支払い履歴が影響することがあります。特に、料金未払いが続くと、信用情報に悪影響を与え、携帯電話の新規契約や機種変更が難しくなることがあります。定期的な支払いを心掛け、支払い遅延を避けることが重要です。

社内ブラックでも審査に通るクレジットカードはある？

社内ブラックに強いクレジットカード

社内ブラックに強いクレジットカードも存在します。これらのカードは、比較的審査基準が緩やかであり、過去の金融トラブルがあっても審査に通る可能性があります。特に、年会費無料のカードや、発行条件が緩いカードを選ぶと良いでしょう。

比較サイトを活用する

社内ブラックリストに載っている場合でも、クレジットカードの比較サイトを活用することで、自分に合ったカードを見つけることができます。比較サイトでは、審査基準や発行条件を比較できるため、審査に通りやすいカードを効率的に見つけることができます。

まとめ｜社内ブラックリストについて

社内ブラックリストに載ると、クレジットカードの審査が厳しくなり、通過するのが難しくなることがあります。しかし、正しい対処法を実践することで、リストから外れることや、審査に通過することが可能です。この記事で紹介した方法を参考に、社内ブラックリストに載らないよう注意しつつ、クレジットカードの利用を計画的に進めましょう。

社内ブラックとは？

一般的に言われる社内ブラックというのは、クレジットカードや金融機関からお金を借りて返せず自己破産をしたり、任意整理など法的手続きを行った場合や、支払いの延滞で強制解約などになってしまった場合、そのクレジットカード会社や金融機関では社内の信用情報データとして、その記録が残ります。

具体的にどういった行為がクレジットカード会社での社内ブラックになるのかを簡単に説明します。

・自己破産や任意整理…これは100%ブラック情報となります。残債の支払いが法的に免責されてしまうため、カード会社は貸したお金を回収することができません。CICなどの指定信用情報期間に記録されるため、他のクレジットカードも作成しづらくなります。

・支払い延滞などでの強制解約…1度や2度の支払い遅延ですぐ支払っていれば、社内ブラックになることはありませんが、長期間の延滞や複数回、支払いが遅れる等の本人が認識できる支払い遅延が認められた場合、カード会社から強制解約されてしまうことがあります。この場合も、社内ブラックとして記録され、CICなどの指定信用情報機関にも記録されます。

・その他、カード会社の規約違反(=クレジットカード現金化)やその他諸々のトラブルが発生した場合も社内ブラックとして扱われることがありますので、注意が必要です。

社内ブラックはいつまで？いつになったら消える？

社内ブラックに関しては、指定信用情報期間のように何年という決まりがありません。またそれを規制する法律もないため、セゾンカードのように、半永久的にブラック情報を保持するところもあれば、AMEXや楽天カードのように属性が良くなれば、以前に金融事故を起こしていても、再度取得することが可能になるカードもあります。ただし、ほとんどの場合、事故を起こしたカード会社での作成は難しい場合が多いため、注意が必要です。

一般的にクレジットカードなどの審査は、指定信用情報機関を参照して審査することが多いのですが、CICやJICCなどの指定信用情報の事故情報は5年～7年(JBAは10年)で消えてしまいます。それは、明示されており、本人の開示請求でも確認することができます。しかし、クレジットカード各社が保有している社内ブラック情報というのは、消える期限が定められておらずブラックボックスとなっています。一生残るという会社や、20年経過したら作れたなど様々な報告ありますが、実際のところ不明で、各社の社内規定(非公開)によって定められていますし、それを制限する法律も無いのが現状です。

社内ブラックの一種：永久ブラック

社内ブラックのひとつに、永久ブラックというものがあります。これはセゾン系のカードでよくみられる状況で、一度社内ブラックになってしまうと、半永久的にその情報が消えず、何十年立って信用を回復した後でもカードが作れない状況を言います。これは以前はセゾンカードによくみられた状況ですが、昨今では、これが通常の業界ルールと言えます。セゾンカードでなくとも、過去に事故を起こした会社でクレジットカードは作れないと考えるのが正解です。そのため、金融事故後、クレジットカードを作成する場合は、事故を起こしたクレジットカード会社を避けて、申込みを行うのが定石といえます。

三井住友系カードは、グループ会社間でブラック情報を共有しない

三井住友系のように、グループ会社間では、信用情報をやり取りしないといった会社もあります。「三井住友VISAで事故を起こしてもプロミスで作れる。」や「プロミスで事故を起こしてもポケットカードが作れる」など、同系列で事故を起こしても、系列間でブラック情報などの個人情報をやり取りしないため作ることができます。

昨今ではクレジットカード会社の合併などで、社内ブラック情報が意図せず、拡散してしまうといった事態も問題になっています。「事故を起こす=その会社のクレジットカードは作れなくなる」というのを頭に留めておくのが無難です。

JCBカードで社内ブラックになると…

JCBは、クレジットカード会社の中でも大手で、多数の提携カードが存在します。そのため、JCBカードで社内ブラックになってしまうと、JCBのオリジナルカードはもちろん、JAL JCBカード、JAL ANAカード、ソラチカカード(To Me CARD のNICOSは三菱UFJニコス審査なので問題なし)、など多数の提携カードで、審査が通らない可能性があります。それは、そのほとんどの提携カードがJCBの信用保証を得て発行しているためです。

ただし、JCBが決済方法として使っており、信用保証を自社で行っている場合は、発行される可能性があります。楽天カード(JCB)などがそれにあたります。この場合、楽天カード自体が審査を担当するため、JCBの社内審査は行われません。

また、ウルトラCとして、地銀がキャッシュカードと一体型で発行しているJCBのクレジットカードは、審査が緩めと言われています。その場合は、給与振込口座などにその銀行を指定するなど、実績づくりが重要となってきます。それ以外にも普段遣いの銀行などのJCBクレジットカードは、保証会社だけでなく銀行口座での実績も審査に反映されることがあり、比較的可決しやすい傾向があるようです。(ただし、限度額は最初は低く発行される可能性があります。)

社内ブラックといっても人それぞれの部分がありますので、一度試してみてはいかがでしょうか？

銀行系のカードローンには要注意

銀行系のカードローンには、クレジットカード系の保証会社がついていることがありますので、その部分も注意が必要です。

例えば、三菱UFK銀行の「バンクイック」というカードローンには、アコムが保証会社として指定されています。このとき、アコムで社内ブラックになっていると、自然と「バンクイック」の審査にも通らないという状況が発生する可能性が高いです。

みずほ銀行カードローンにはオリコ、楽天銀行スーパーローンには楽天カードとセディナ、イオン銀行カードローンには、イオンクレジットサービスとオリックス・クレジットが指定保証会社となっているので、申し込む場合には、どこが保証会社になっているかを確認してから申し込むことで可決の確率が上がると考えられます。