クレジットカード審査について

クレヒスとは?携帯電話の割賦購入はクレヒスになりますか?

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クレヒスとは?

クレヒスとは、クレジットヒストリーの略で、つまり、クレジットカードやローンなどの契約・利用・支払い履歴のことを指します。

クレヒスには、申込み時の個人情報(名前・住所・生年月日・電話番号)やクレジットカードの限度額や利用額(残債)、支払った額などが残ります。

これらの情報を管理しているのが、主に3つの信用情報機関、クレジットカードの殆どが加盟しているCIC、キャッシングやローンなどのクレヒスを管理しているJICC、住宅ローンなどの銀行系のローンのクレヒスを管理しているJBA(KSC)です。それぞれ、役割は若干異なるものの、クレジットカード会社はこの3つの情報を参照し、クレジットカード審査や定期与信に使用します。

 

クレヒスは自分で開示出来る

クレジットカードの支払い履歴(=クレヒス)は、他のクレジットカードを取得する際に、審査のスコアリングのために利用されます。
自分のクレヒスを確認する際は、CICやJICCの指定信用情報機関で開示することができるようになっています。開示方法は、信用情報機関によって異なりますが、

CICはインターネット開示・郵送開示・窓口開示
JICCは、スマートフォンによる開示、郵送開示、窓口開示
JBA(KSC)は、郵送開示のみ

となっています。特にコロナ禍などの事情により、窓口開示は受け付けていない場合があるので、インターネット開示か郵送開示にするとよいでしょう。

滞納などの金融事故情報も全てクレヒスにのるため、過去に事故があると、それを審査の際に見られ、新しいクレジットカードが作れないなんてこともあります。

携帯電話の分割払いは、クレヒスになる

近年、携帯電話各社が割賦販売(分割販売)を行なっていますが、これも指定信用情報機関を使用するので、クレヒスに登録されます。基本的にCICを利用している携帯会社が多いようです。
携帯電話会社と割賦契約を結ぶと、CICには、個人の氏名や住所、勤務先などの他に以下のような項目と内容が登録されます

契約の種類:本人
契約の内容:個別割賦
契約年月日:購入した年月日
契約終了予定日:割賦が終わる年月日
支払回数:支払回数
契約額:端末代金
商品名:携帯電話
最終の請求額:端末の請求額
最終の入金額:その請求額に対しての入金額
残債額:入金後の残金
入金状況:過去2年間の入金状況(入金があれば$マークがつきます。)

そのため、指定信用情報機関に事故情報があると、割賦購入ができない場合があります。ただし、クレジットカードの審査よりも携帯電話の割賦購入審査は比較的に緩いと言われおりますので、これまでクレジットカードを契約したことがなかったり、喪明けでクレヒスがないのが原因で、クレジットカードの審査が中々通らない方は、携帯の割賦購入でクレヒスを積むというのも検討してみてください。

クレヒスがないと…?ホワイト・スーパーホワイトとは?

では、クレジットカードを全く作ったことない人(=クレヒスがない人)はどのようにみられるでしょうか?

それは、年齢によって異なります。

例えば20代の人が初めてクレジットカードを作る時、もちろんクレヒスはありませんが20代であれば、ちょうど社会に出たての頃であり、クレヒスがなくても当然なので、問題なく発行されます。

しかし、これが30代になると、その歳になって、クレヒスが全くないのは怪しいと逆の判断になるわけです。40代でクレヒスが無いと、発行されないカードもしばしばあります。30代、40代でクレヒスが全くない人はスーパーホワイト、ホワイトなどと言われます。

それでは、40代で初めてクレジットカードを持ちたいと思っても、もうカードは作れないのかというとそうではありません。このような携帯電話の割賦販売を利用することで、40代のスーパーホワイトの方でも、クレヒスとして記録に残り、クレジットカードの審査の際に利用されます。

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クレジットカード審査鑑定人

クレジットカードを10枚以上保有の年収300万代の低属性OL。未婚。過去の金融事故でCIC、JICCに大傷があり→5年経過して喪明け後、修行して、様々なクレジットカードを取得。クレヒスが出来るにしたがって、審査落ちを多数経験しながらも、着実にカードをレベルアップ、現在、最高ランクのクレジットカードを取得のために日々クレジットカードを利用する。

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